세 개의 ETF, 같은 지수지만 수익률과 수수료는 다르다? 지금 완벽 비교해드립니다!
안녕하세요! 2025년 현재, 미국 ETF 중에서 가장 기본이 되는 것은 단연 ‘S&P500’ 추종 ETF입니다. 그런데 ‘S&P500 ETF’라고 검색하면 SPY, IVV, VOO라는 비슷한 이름들이 나와 헷갈리죠. 저도 처음에는 ‘셋 다 같은 거 아냐?’라고 생각했는데, 알고 보니 수수료, 운용 방식, 유동성까지 다르더라고요. 오늘은 이 세 가지 대표 ETF의 모든 차이점과 선택 기준을 완전 정리해서 알려드릴게요. 처음 ETF에 입문하는 분들에게 특히 도움이 될 내용입니다!
목차
SPY, IVV, VOO 기본 정보 한눈에 보기
S&P500 ETF 중에서 가장 유명한 세 가지는 SPY, IVV, VOO입니다. 이 셋은 모두 동일한 S&P500 지수를 추종하지만, 운용사, 수수료, 설정일, 거래량 등에서 미묘한 차이가 있어요. 초보 투자자라면 아래 표로 핵심 정보부터 정리해보세요.
| ETF | 운용사 | 설정연도 | 운용보수 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| SPY | State Street | 1993 | 0.09% | 최고 유동성 |
| IVV | BlackRock | 2000 | 0.03% | ETF계좌 내부 대체용으로 인기 |
| VOO | Vanguard | 2010 | 0.03% | 장기 투자자에게 인기 |
운용사, 수수료, 유동성 비교
세 ETF 모두 S&P500 지수를 추종하지만, 거래 방식이나 세금 처리, 유동성 등은 다를 수 있어요. 특히 SPY는 미국 ETF 중 거래량이 가장 많고, IVV와 VOO는 보수가 저렴해 장기 투자에 유리하죠.
- 💸 SPY: 유동성 최고, 단기매매에 적합, 수수료 다소 높음
- 📉 IVV: 수수료 낮고 거래량 안정적, 연금계좌에 추천
- 📈 VOO: 보수 낮고 장기투자에 적합, 세금 최적화 가능
10년 수익률, 트래킹 정확도 분석
세 ETF의 수익률은 거의 비슷하지만, 세금과 배당 처리 방식에 따라 실제 수익률은 차이가 날 수 있어요. 장기 기준으로는 IVV, VOO가 미세하게 더 높았던 시기도 있었죠. 아래는 최근 10년 기준 데이터 요약입니다.
- 🔹 SPY: 연평균 11.2% / 트래킹 정확도 매우 우수
- 🔹 IVV: 연평균 11.3% / 보수 대비 수익 우수
- 🔹 VOO: 연평균 11.4% / 장기 배당 성장성 주목
어떤 투자자에게 어떤 ETF가 맞을까?
ETF는 목적과 투자 스타일에 따라 선택이 달라져야 해요. 단순히 수익률만 보고 결정하기보다는, 내가 얼마나 자주 거래할 것인지, 보유 기간은 얼마나 되는지를 먼저 생각해보세요.
- 🔥 SPY – 단타, 고빈도 매매, 트레이더에게 유리
- 🌱 IVV – 연금, 퇴직계좌 등 장기 보유 목적 투자자
- 🌳 VOO – 장기 투자 + 배당 재투자 목적의 가치 투자자
S&P500 ETF로 구성하는 포트폴리오 예시
S&P500 ETF 하나만으로도 분산 효과가 충분하지만, 다양한 섹터나 자산과의 조합으로 더 탄탄한 포트폴리오를 만들 수 있어요. 아래는 초보자에게 추천하는 단순 + 안정형 포트폴리오 예시입니다.
| 자산 | 비중 | 구성 ETF |
|---|---|---|
| 미국 대형주 | 50% | VOO 또는 IVV |
| 미국 중소형주 | 20% | IJR, VB |
| 채권/현금 | 30% | BND, SHV 등 |
ETF 고를 때 꼭 확인할 3가지 요약 정리
S&P500 ETF는 아무거나 골라도 괜찮다는 말은 반은 맞고, 반은 틀립니다. 자신의 투자 기간, 계좌 유형, 수수료 민감도를 고려해야 하니까요. 아래 핵심 체크리스트 참고하세요!
- 📌 투자 기간이 길수록 VOO, IVV 유리
- 📌 단타, 거래량 중요하면 SPY 고려
- 📌 연금계좌용이면 보수 낮은 ETF 선택 필수
IVV와 VOO는 연 0.03%로 가장 낮습니다. 반면 SPY는 0.09%로 상대적으로 높아요.
네, 세 ETF 모두 동일한 S&P500 지수를 추종하며, 동일한 500개 종목에 투자합니다.
해외주식 거래가 가능한 증권사 계좌를 개설하고, 달러를 환전 후 매수하시면 됩니다.
정확한 타이밍보다 정기적으로 일정 금액을 분할 매수하는 방식이 장기적으로 안정적입니다.
네, SPY, IVV, VOO 모두 분기 배당을 지급합니다. 다만 배당금은 계좌에 현금으로 들어옵니다.
해외 ETF는 매도 차익에 대해 양도소득세가 발생하며, 배당소득세도 별도로 부과됩니다.
S&P500 ETF는 미국 주식 시장의 기본 중 기본입니다. 세 가지 ETF 모두 우수하지만, 투자 목적과 계좌 유형에 따라 최적의 선택은 달라집니다. 오늘 소개한 비교 내용을 바탕으로, 자신에게 맞는 ETF를 하나 골라 장기적으로 묵직하게 가져가보세요. 주식은 타이밍이 아니라 타임입니다. 꾸준함이 결국 수익이 되니까요!